채권추심 위탁예정통지서가 도착했다면? 개인금융채권 위탁 절차와 대응법 총정리

“귀하의 개인금융채권이 채권추심회사에 위탁될 예정입니다. 위탁예정일: 2025년 5월 8일.”

이런 문구가 담긴 우편물을 받았다면 당황하지 않을 수 없습니다. ‘이제 내 빚이 진짜 문제가 되는 건가?’, ‘신용불량자 되는 거 아닌가?’, ‘집에 찾아오나?’ 걱정이 밀려오죠.

이번 글에서는 채권추심 위탁예정통지서의 의미, 개인금융채권 위탁의 절차, 그리고 어떻게 대응해야 하는지를 상세하게 정리해 드립니다.

1. ‘개인금융채권 위탁’이란 무엇인가?

대출이나 카드대금 등 금융채무가 연체되면, 금융사는 자체적으로 회수를 시도합니다. 그러나 연체가 장기화되면, 금융사는 추심전문기관(채권추심회사)에 해당 채권을 ‘위탁’하게 됩니다.

즉, 위탁은 다음 의미입니다:

• 채무는 여전히 원래 금융사 소속이지만

• 회수업무를 추심회사에 맡긴다는 뜻

• 채무자(당신)는 이제부터 추심회사로부터 연락을 받게 된다

위탁은 법적으로 허용된 정당한 절차이며, 통지 없이 넘기면 불법이므로 ‘사전통지서’를 발송하게 되어 있습니다.

2. 위탁예정통지서를 받으면 무조건 전액 갚아야 하나?

결론부터 말하면, ‘5월 8일까지 전액 갚아야 한다’는 의미는 아닙니다.

통지서는 단순히 "이 날짜 이후 채권이 추심회사로 넘어간다"는 사실을 알려주는 문서입니다.
그러므로 5월 8일 이전에 전체 채무를 납부하지 못하더라도, 아래의 조치만 취하면 문제를 상당 부분 막을 수 있습니다.

대응 방법:

• 금융사 고객센터에 분할납부나 유예 신청

• 소득자료 제출 후 상환 계획서 작성

• 추심회사에 넘어간 이후라도 협상 가능

3. 추심회사로 넘어가면 어떤 일이 생기나?

추심회사로 이관되면 다음과 같은 일이 벌어집니다.

• 전화, 문자, 등기 우편 등을 통한 채권 회수 요청

• 일부 업체는 자택 방문 상담 시도 (단, 위법한 협박은 금지)

• 장기 미상환 시 법적조치 가능 (지급명령, 민사소송 등)

• 신용정보원 연체 정보 지속 등록 → 금융거래 제한

채권추심은 법적 테두리 안에서만 허용되며, 과도한 독촉이나 협박, 가족에게 연락하는 등 금융소비자보호법 위반행위는 모두 금지되어 있습니다.

4. 신용불량자 되는 건가요?

정확한 용어는 금융채무불이행자(구 신용불량자)입니다.
현재도 연체로 인해 ‘연체자’로 등록되어 있을 가능성이 높고, 아래 조건을 충족하면 금융권 전산망에 채무불이행자로 분류됩니다.

주요 조건:

• 5일 이상 연체 금액이 100만 원 이상인 경우

• 30일 이상 연체가 지속되고, 금액이 50만 원 이상인 경우

등록되면 신용카드 사용정지, 대출 불가, 통신사 할부 제한 등 제약이 생깁니다.

5. 지금 할 수 있는 가장 현실적인 조치

지금 당장 여유가 없다면, 아래와 같은 조치를 우선적으로 고려하세요.

1) 금융사에 직접 연락

• 위탁 예정일 전에 연락하면, 위탁 자체를 연기하거나 중단 가능

• “상환 의사가 있다”, “일정 조정 요청” 등 적극적 태도 중요

2) 소득에 따른 분할납부 제안

• 일정한 수입이 있다면 소득비례 분할상환 제안 가능

• 일부 금융사는 신용회복위원회 연계 상담도 진행

3) 채무조정 또는 개인워크아웃 고려

• 이미 여러 건의 연체가 있다면, 신복위 채무조정제도 활용 가능

• 일정 기간 이자감면, 분할상환 유예 등의 혜택 존재

6. 결론: 통보서가 도착했다면, 아직 늦지 않았다

채권추심 위탁예정통지서를 받았다는 것은 ‘마지막 기회’일 수 있습니다.

• 추심회사로 넘어가기 전에 대응하면 협상력이 크고, 신용도 타격을 줄일 수 있습니다.

• 소극적으로 방치하면 상황은 자동으로 법적 단계로 넘어갑니다.

지금, 한 통의 전화만으로도 문제를 예방할 수 있습니다.